INVESTIR intelligemment PENSER autrement!: 7 étapes simples et pratiques
Par Marc Blais
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À propos de ce livre électronique
Dans ce guide, vous découvrirez :
- quels types d’investissements vous conviennent;
- comment investir à votre façon et en maîtriser l’art;
- la situation économique telle qu’elle est actuellement, au-delà des rapports officiels;
- les stratégies d’investissement gagnantes des milliardaires et des plus grands investisseurs et gestionnaires de fonds au monde;
- comment vous protéger contre la crise financière et sociale actuelle.
Apprenez à simplifier vos décisions en matière d’investissements en tenant compte de votre personnalité et de vos propres expériences de vie.
Marc Blais
Marc Blais, comptable professionnel agréé, est passionné par l’humain. Coach exécutif, il aide les leaders qui cherchent à progresser personnellement et professionnellement et il accompagne leurs équipes de direction.
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Aperçu du livre
INVESTIR intelligemment PENSER autrement! - Marc Blais
www.finances-personnelles.ca
INTRODUCTION
INVESTIR À SA FAÇON SANS RISQUER DE TOUT PERDRE
Ce livre constituera pour vous une source d’information indépendante grâce à laquelle investir à votre manière et protéger vos avoirs en temps de crise.
Mon but premier est de partager avec vous mes connaissances et mon expérience de la façon la plus neutre possible. J’ai donc choisi à cette fin de vous faire voir différents points de vue, car il n’y a pas qu’une seule façon d’investir.
Voyez ce livre comme de l’auto-coaching en matière d’investissement, qui vous guidera dans tous les aspects importants de vos placements et de vos finances à venir.
J’ai également pour but de faciliter vos décisions sur le plan de vos investissements, que vous baserez sur votre personnalité et vos objectifs de vie. Vous trouverez donc dans ces pages :
–
les types d’investissement qui vous conviennent;
–
comment investir à votre façon, afin de décider par vousmême et de garder la mainmise sur vos avoirs;
–
la véritable situation économique, telle qu’elle existe actuellement, au-delà de ce que nous disent les sources officielles;
–
les stratégies d’investissement gagnantes des milliardaires et des plus grands gestionnaires de fonds et investisseurs au monde;
–
comment vous protéger de la crise financière et sociale actuelle.
CONCENTREZ-VOUS SUR CE QUE VOUS SAVEZ
La gestion financière est à la fois un art et une science.
J’ai œuvré pendant trente-cinq ans dans les domaines de l’investissement, de la gestion de sociétés privées et cotées en Bourse, du financement auprès de particuliers et d’institutions, de la comptabilité, de l’audit et de l’économie. J’ai pu constater que l’analyse approfondie des dossiers d’investissement, bien que nécessaire, est chose plutôt rare, tant chez les gestionnaires de fonds que chez les investisseurs privés. Plusieurs préfèrent en effet se fier au jugement des autres, alors même que les plus grands investisseurs ont démontré que le succès en investissement est plutôt le fruit d’une compréhension globale, de la connaissance approfondie d’un secteur donné du marché et d’une maîtrise qui va au-delà de la simple analyse technique.
Vous avez sans doute peu de temps à consacrer à vos placements. Malgré cela, vous devez tenter de comprendre et de bien gérer vos économies en ayant en tête un but précis. Si vos objectifs ne sont pas encore bien définis, ce sera le cas lorsque vous aurez terminé la lecture de la première étape de ce livre.
Je sais ce que c’est que d’être pris dans le tourbillon de la vie, avec le travail, la famille et les amis, d’avoir à la fois à vivre sa vie, à mener sa carrière et à économiser pour l’avenir. Voilà pourquoi j’ai écrit ce livre. Prêtez une attention particulière à la quatrième étape afin de bien comprendre l’environnement économique difficile et risqué dans lequel nous baignons actuellement.
LA PLUPART DES GENS NE FERONT JAMAIS DE BONS INVESTISSEURS
Plusieurs n’arriveront jamais à être de bons investisseurs. En fait, seule une minorité parvient à dépasser un rendement moyen, et c’est vrai tant pour les petits investisseurs que pour les grands investisseurs institutionnels, qui ont pourtant accès à toute l’information. Les petits investisseurs comme vous et moi n’ont ni le temps ni l’accès voulu à l’information. Qui plus est, de nombreux investisseurs sont persuadés qu’ils ne comprennent pas suffisamment la finance, l’économie et les milliers de produits financiers qui leur sont proposés pour réussir à s’enrichir convenablement.
Or, ce n’est pas la vraie raison!
Pour la plupart d’entre nous, ce qui nuit le plus au rendement de leurs investissements, c’est qu’ils ne se connaissent pas suffisamment bien. Ils ne savent pas qui ils sont. Or, pour réussir dans le domaine des investissements, il faut, entre autres choses, apprendre à bien se connaître afin de prendre les décisions qui répondent le mieux à ses besoins.
L’investissement est loin d’être une science exacte. Il faut comprendre qu’un investissement qui convient à votre conjoint ou votre voisin peut fort bien ne pas vous convenir à vous. Il faut en outre prendre en considération l’aspect psychologique qui pousse certaines personnes à courir des risques disproportionnés – ce que les économistes appellent « l’économie comportementale ».
Comme vous le savez, il est souvent plus que tentant de prendre un risque, inconsciemment...
LA ROUTE DE L’ INVESTISSEUR EST DE PLUS EN PLUS SINUEUSE
Je vous apprendrai donc à reconnaître les risques cachés de l’investissement en temps de crise. Car, non, la crise de 2008 n’est pas encore terminée!
À l’étape 4, je décortiquerai pour vous l’économie telle que je la vois et, je vous ferai part à l’étape 7 de mes scénarios d’avenir. Notez bien qu’il s’agit de scénarios et non d’une boule de cristal. Je ne suis pas un gourou. Après tout, investir, c’est un peu savoir où on s’en va.
Vous apprendrez :
–
à investir quand les taux sont ridiculement bas et que les risques boursiers sont au plus haut;
–
à investir et protéger votre capital en temps de crise;
–
à choisir, parmi tous les produits disponibles, ceux qui vous conviennent le mieux.
Dans ce livre, vous trouverez aussi des réponses aux questions suivantes :
–
Quel est le véritable état de l’économie mondiale?
–
Comment fonctionne vraiment le système bancaire?
–
Quels sont les principaux pièges de l’investissement?
–
Quelles sont les différentes approches d’investissement?
–
Quelle répartition de votre patrimoine vous convient le mieux?
–
Quels sont les risques réels de chaque catégorie d’actifs?
Vous découvrirez aussi quel type d’investisseur vous êtes.
Il existe une infinité de stratégies, d’idées et d’approches propres à l’investissement, sans compter les milliers de produits financiers. À première vue, tous semblent extraordinaires, mais quels sont les bons produits, les bonnes approches, les bons trucs, pour vous?
Il est très facile de s’y perdre, et cela pour deux raisons.
D’abord, en raison de la puissante publicité qui entoure tous ces produits financiers et qui nous annoncent la liberté totale, la retraite anticipée dans la joie et le bonheur, et une vie sans aucun stress financier grâce à un flux d’argent infini! Ensuite parce que, quand on ne connaît pas (encore) très bien son profil d’investisseur, il est impossible d’être satisfait de ses décisions financières.
Aussi apprendrez-vous dès la première étape de ce livre à mieux vous connaître, ce qui orientera beaucoup plus facilement vos décisions d’investissement par la suite.
Je vous aiderai donc :
–
à changer votre perception de l’investissement;
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à faire les choix les plus judicieux pour vous;
–
et à ne pas prendre de risques inutiles.
COMMENT TIRER LE MAXIMUM DE CE LIVRE
Ce livre s’adresse surtout aux personnes suivantes :
–
Celles qui n’ont pas encore eu la chance d’acquérir un langage financier suffisant pour assimiler l’information souvent trop technique que nous transmettent la plupart des médias spécialisés. En fait, je dirais que seule une infime minorité de la population maîtrise suffisamment bien le jargon financier pour se débrouiller.
–
Celles qui souhaitent voler de leurs propres ailes dans le domaine de l’investissement.
–
Celles qui n’ont que peu de temps à consacrer à la question et qui ont autre chose à faire que de passer une dizaine d’heures par semaine à comprendre les grandes tendances de notre économie pour ainsi trouver des stratégies d’investissement appropriées.
–
Celles qui, face à la conjoncture économique actuelle difficile, veulent non seulement protéger leur capital, mais aussi améliorer la valeur de leur patrimoine.
L
ES ÉTAPES DE LA VIE
Il y a plusieurs années, j’ai lu le livre Les passages de la vie : les crises prévisibles de l’âge adulte, de Gail Sheehy (éditions de Mortagne, 1983, 392 pages), qui traite des étapes de la vie. Ce livre m’a fait beaucoup réfléchir, car j’ai alors compris que peu importe notre âge, nous nous concentrons exclusivement sur ce que nous vivons en ce moment. En fait, nous sommes tout à fait incapables de penser aux dix prochaines années et encore moins aux dix années suivantes. C’est que notre cerveau n’est pas programmé pour penser et planifier au-delà de quelques années, voire de mois à l’avance.
Voici, selon Gail Sheehy, ce que la personne moyenne est appelée à vivre au cours de sa vie :
–
0-20 ans : Croissance, éducation, célibat;
–
20-30 ans : Conjoint, enfants, vie en logement ou achat d’une maison;
–
30-40 ans : Réalisation professionnelle, début de l’épargne;
–
40-50 ans : Rénovations, chalet, épargne;
–
50-60 ans : Meilleure qualité de vie, loisirs, voyages, épargne;
–
60-80 ans : Retraite, réduction du coût de la vie.
Aussi, tout au long de notre vie, nous serons confrontés à des risques et des imprévus comme :
–
le divorce;
–
la maladie;
–
la réorientation professionnelle;
–
la naissance et la mortalité.
Or, la vérité, c’est que nous ne sommes pas préparés à ces risques et à ces imprévus. Pourtant, ces événements se produiront bel et bien et peut-être même fréquemment.
Q
UI ÊTES-VOUS
?
Quelle est votre situation actuelle?
Pour que la lecture de ce livre vous soit vraiment profitable, je vous invite à faire l’une des choses qui suivent :
–
Si vous êtes un jeune professionnel, passez immédiatement à la section suivante afin de découvrir comment commencer à investir du bon pied;
–
Si vous souhaitez plutôt comprendre tous les rouages de l’investissement, mais que vous avez peu de connaissances en matière de finances (pour le moment), ce livre devrait vous plaire du début à la fin!
C
OMMENT COMMENCER À INVESTIR
Comment bien commencer à investir si vous n’êtes sur le marché du travail que depuis quelques années ou que vous venez de terminer vos études?
Pour simplifier les choses, disons que vous avez entre 25 et 35 ans, que vous avez un objectif de carrière et quelques objectifs de vie.
Et votre plan financier? Vous en avez dressé un?
Selon mon expérience, la très grande majorité d’entre vous répondront par la négative, et c’est bien normal. Quand on vient de terminer ses études et qu’on commence tout juste à gagner sa vie, on a des dettes d’études ou déjà des obligations comme l’auto, la carte de crédit ou le logement. Alors, pour ce qui est du plan financier…
On se dit : « J’aimerais bien profiter de la vie avant de penser à épargner. Ensuite, on verra. »
C’est exactement ce que je pensais il y a une trentaine d’années. Les ennuis commencent lorsque cet « ensuite » tarde à se concrétiser et que vous atteignez quarante ans, puis cinquante ans…
Ça vous arrivera, c’est tellement facile de dépenser tous ses revenus. Mais, croyez-moi sur parole : un jour, vous aurez besoin d’un fonds d’urgence en raison d’un imprévu!
Il s’agira peut-être d’un congé sans solde, incapable que vous serez d’endurer votre patron ne serait-ce qu’une minute de plus, ou parce que vous aurez perdu votre emploi ou pour des raisons de santé. Qui sait?
La question n’est pas de savoir si, mais bien quand vos épargnes – cet argent mis de côté pour un imprévu – vous serviront. Un coup dur arrive au moins une fois dans une vie, soyez prêt!
Commencez donc dès aujourd’hui à vous constituer un fonds pour les imprévus en mettant de côté une fraction de vos revenus.
Combien?
Plusieurs conseillent l’équivalent de trois mois de dépenses. Moi, je dirais plutôt l’équivalent d’un an, compte tenu de la conjoncture économique difficile et de la rareté des bons emplois bien rémunérés. À vous de voir.
Et si je me trompais? Si vous étiez chanceux au point de ne connaître aucun revers au cours de votre existence? Eh bien, vous jouiriez alors d’une somme additionnelle pour votre retraite ou un voyage!
LA STRUCTURE DE CE LIVRE
Ce livre comprend sept chapitres – sept étapes à franchir pour investir de façon sensée pour soi.
À l’étape 1, je vous présente la notion de répartition d’actifs telle qu’elle est utilisée pour servir les grandes fortunes, et je vous indique comment l’appliquer à votre situation.
À l’étape 2, je décris les avantages et les inconvénients des différentes grandes