Monnaie virtuelle: Explorer l'avenir des transactions numériques à l'ère des distributeurs automatiques de Bitcoin

Par Fouad Sabry

Monnaie virtuelle-Découvrez les fondamentaux de la monnaie virtuelle, notamment sa définition, ses types et son intégration au système financier au sens large.

Cryptomonnaie et criminalité-Plongez dans le côté obscur des cryptomonnaies, en explorant leur utilisation dans des activités illégales et les défis que cela représente pour les régulateurs.

Cadre de déclaration des cryptoactifs-Examinez les cadres en place pour réglementer et déclarer les cryptoactifs, garantissant ainsi la transparence et la conformité.

Blanchiment d’argent-Comprendre comment les cryptomonnaies sont utilisées dans le blanchiment d’argent et les efforts mondiaux pour lutter contre cette activité illégale.

Bitfinex-Étude de cas sur Bitfinex, une plateforme d’échange majeure de cryptomonnaies, explorant son importance et les controverses au sein du secteur.

Législation sur les monnaies virtuelles aux États-Unis-Explorez le paysage juridique américain des monnaies virtuelles, en vous concentrant sur la réglementation, l’application et l’évolution des politiques.

Confidentialité et blockchain-Étudiez le rôle de la confidentialité dans la technologie blockchain et ses implications pour les utilisateurs et les entreprises.

Cryptomonnaie-Approfondissez votre compréhension du concept de cryptomonnaie, de ses types et de son influence croissante sur l’économie mondiale.

Circle (entreprise)-Découvrez Circle, une entreprise qui façonne l’avenir des paiements numériques et du trading de cryptomonnaies.

Économie du bitcoin-Découvrez les principes économiques qui sous-tendent le bitcoin, notamment ses mécanismes d’offre et son influence sur le marché mondial.

Cryptomonnaies en Europe-Comprendre l’environnement réglementaire des cryptomonnaies en Europe et le comparer à celui d’autres régions.

Plateforme d’échange de cryptomonnaies-Découvrez le fonctionnement des plateformes d’échange, leur rôle sur le marché et les risques encourus.

Histoire du bitcoin-Retracez l’histoire fascinante du bitcoin, de sa création à son ascension comme principale cryptomonnaie.

Légalité des cryptomonnaies par pays ou territoire-Découvrez comment différents pays et territoires abordent la légalité et la réglementation des cryptomonnaies.

Bitstamp-Découvrez Bitstamp, l’une des plateformes d’échange de cryptomonnaies les plus anciennes au monde, et son rôle sur le marché des actifs numériques.

Monnaie numérique-Plongez dans le monde plus vaste des monnaies numériques, leurs implications pour l’avenir de la finance et leurs liens avec les monnaies traditionnelles.

Bitcoin-Un aperçu complet du bitcoin, de ses origines, de son évolution et de sa position de principale monnaie numérique.

Cryptomonnaies au Nigéria-Examinez le rôle unique des cryptomonnaies au Nigéria, leurs défis juridiques et la croissance du marché des cryptomonnaies dans le pays.

Monnaie-Étudiez le concept de monnaie, son évolution et la manière dont les monnaies numériques transforment les systèmes financiers traditionnels.

Monnaie privée-Explorez l’essor des monnaies privées et leur potentiel de perturbation des systèmes économiques traditionnels.

Distributeurs automatiques de Bitcoins-Découvrez les distributeurs automatiques de Bitcoins, leur fonctionnement, leur rôle dans l’adoption des cryptomonnaies et leur potentiel de transformation des transactions financières.

• Langue: Français
• Éditeur: Un Milliard De Personnes Informées [French]
• Date de sortie: 26 avr. 2025

Aperçu du livre

Chapitre 1 :Monnaie virtuelle

La monnaie virtuelle, parfois appelée monnaie virtuelle, est un type de monnaie numérique qui est utilisé et accepté électroniquement par les membres d'une communauté virtuelle particulière. Il est principalement non réglementé, émis et généralement contrôlé par ses développeurs. Les monnaies numériques des banques centrales sont celles qui sont émises par les banques centrales.

La monnaie virtuelle est une sorte de monnaie numérique non réglementée qui est créée et généralement contrôlée par ses développeurs, puis utilisée et acceptée par les membres d'une communauté virtuelle particulière, selon la définition fournie par la Banque centrale européenne (BCE) en 2012.

Ben Bernanke a fait référence à une audience du Congrès de 1995 sur l'avenir de l'argent devant la Commission des services bancaires et financiers lorsqu'il a déclaré lors d'une audience du Congrès de 2013 sur les monnaies virtuelles qu'elles « ont été considérées comme une forme de « monnaie électronique » ou un domaine de la technologie des systèmes de paiement qui a évolué au cours des 20 dernières années ». En 1999, la crypto-monnaie Flooz a été créée.

Le simple fait d'avoir cours légal et d'être mis en circulation « habituellement » sont les seules caractéristiques que possède la monnaie réelle, telle que définie en 2011 par le Code of Federal Regulations, comme le papier-monnaie réel et les pièces réelles.

Lorsque les monnaies virtuelles n'ont pas de lien direct avec l'économie réelle, comme dans les jeux de rôle en ligne massivement multijoueurs comme World of Warcraft, elles sont appelées « monnaie fermée » ou « monnaie fictive ». Bien qu'il puisse exister un marché noir pour l'échange de cette monnaie virtuelle ou d'autres actifs contre des actifs du monde réel, cela est généralement interdit par les conditions d'utilisation des jeux.

Ce type d'argent, dont les unités peuvent être distribuées alternativement sous forme de coupons (imprimés), de timbres ou de points de récompense, est utilisé depuis longtemps dans les programmes d'incitation ou de fidélisation des clients. Un coupon ne peut être valide que pour une courte période et être soumis à d'autres limitations imposées par l'émetteur lorsqu'il est échangé contre un bien ou un service éligible (donc, s'écouler d'une certaine manière). L'entreprise émettrice du coupon joue le rôle de l'autorité centrale. Avant que les nouvelles technologies ne généralisent l'utilisation des cartes de crédit dans les années 1980 et l'invention des incitations aux cartes de crédit, les coupons sont restés inchangés pendant 100 ans. L'itération la plus récente est ce qui alimente la croissance des services en ligne, des communautés, des jeux et du commerce. Dans cet endroit, la monnaie virtuelle ou de jeu peut être achetée mais pas reconvertie en argent réel. La monnaie numérique ressemble à un coupon. Les programmes de fidélisation de diverses compagnies aériennes, les points Microsoft, les points Nintendo, les crédits Facebook et Amazon Coin en sont quelques exemples.

Une monnaie convertible est une monnaie qui peut être utilisée à la fois pour les achats et les ventes. Des monnaies virtuelles décentralisées sont possibles, comme la cryptomonnaie bitcoin. Dans certaines juridictions et à certains résidents nationaux, à certains moments, il peut être interdit d'effectuer des transactions avec de la monnaie virtuelle convertible, voire de la posséder, ce qui expose l'acteur, le destinataire ou le facilitateur à des sanctions de la part de l'État.

Un « référentiel centralisé », qui s'apparente à une banque centrale, et un « administrateur central » sont ce que le FinCEN a classé comme des « monnaies virtuelles centralisées » en 2013.

Selon le département américain du Trésor, une monnaie décentralisée est une monnaie que « les personnes peuvent obtenir par leur propre effort informatique ou de fabrication, (1) n'a pas de référentiel central et pas d'administrateur unique, et (2) ».

La monnaie numérique est un type spécifique d'argent qui est stocké et transmis électroniquement, ce qui la différencie de l'argent conventionnel comme les pièces de monnaie ou les billets de banque. Bien que leur prédécesseur historique, le coupon, par exemple, soit physique, les monnaies virtuelles sont « généralement numériques », selon la Banque centrale européenne. Toutes les monnaies virtuelles ne sont pas des crypto-monnaies, car toutes n'utilisent pas la cryptographie.

Bien que les crypto-monnaies ne soient pas nécessairement considérées comme ayant cours légal, certains pays ont pris des mesures pour réglementer les services liés aux crypto-monnaies de la même manière qu'ils le feraient pour les institutions bancaires. Les gens peuvent ouvrir des comptes et changer leurs mots de passe pendant la phase d'introduction, qui s'étend de la veille de Noël 2014 à la mi-février 2015, en Équateur, le premier pays à lancer une monnaie numérique sans cryptographie gérée par le gouvernement. La possibilité d'effectuer des transactions avec de la monnaie électronique sera disponible d'ici la fin du mois de février 2015.

Les cellules à fond bleu représentent une monnaie fictive.

Les banques centrales, les régulateurs financiers, les départements ou les ministères des finances, les autorités fiscales et les autorités statistiques sont tous confrontés à des difficultés en raison des monnaies virtuelles. Selon Gareth Murphy de la Banque centrale d'Irlande, les questions réglementaires soulevées par les monnaies virtuelles comprennent :

Informations économiques

Taux de change et politique monétaire

fraude fiscale

Infrastructure pour les systèmes de règlement et de paiement

Défense des consommateurs

Prévention du blanchiment d'argent

Réactions des sociétés de services financiers à la régulation financière

Les monnaies virtuelles sont reconnues à juste titre comme des matières premières en 2015, selon la Commodity Futures Trading Commission (CFTC) des États-Unis.

Toute monnaie virtuelle, crypto-monnaie ou monnaie numérique est considérée comme un bien en vertu de l'avis de décision 2014-21 de l'Internal Revenue Service (IRS) des États-Unis, et les gains et les pertes sont soumis à l'impôt foncier régulier.

Le 20 mars 2013, le Financial Crimes Enforcement Network a publié des recommandations pour expliquer clairement comment la loi américaine sur le secret bancaire s'appliquait à ceux qui créaient, échangeaient et transmettaient des monnaies virtuelles.

La Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis a « mis en garde contre les risques du bitcoin et d'autres monnaies virtuelles » en mai 2014.

Août 2013, La réglementation la plus complète à ce jour sur les monnaies virtuelles, connue sous le nom de BitLicense, a été suggérée par le Département des services financiers de l'État de New York.

Contrairement aux régulateurs fédéraux américains, il a sollicité les commentaires du secteur financier et des partisans du bitcoin par le biais d'audiences publiques et d'une période de commentaires qui s'étend jusqu'au 21 octobre 2014, pour modifier les règles.

La suggestion, selon le communiqué de presse de NY DFS "... cherché à trouver un équilibre approprié qui aide à protéger les consommateurs et à éradiquer les activités illégales ».

La BCE est parvenue à la conclusion de ce document en février 2015 : « Le bitcoin et d'autres systèmes de monnaie virtuelle ne sont pas des formes de monnaie entièrement formées, au sens où ce terme est généralement utilisé dans la littérature économique ou d'un point de vue juridique. Cependant, dans certains scénarios de paiement, la monnaie virtuelle peut être utilisée à la place des billets de banque, des pièces de monnaie, de la monnaie biblique et de la monnaie électronique.

Royaume-Uni de l'Europe, une définition juridique de la cryptomonnaie a été introduite pour être largement considérée comme « une représentation numérique de la valeur qui peut être transférée, stockée ou échangée numériquement et qui est acceptée... comme moyen d'échange » dans la 5e directive anti-blanchiment.

Cela signifie également qu'au sein de l'Union européenne, les cryptomonnaies et les échanges de cryptomonnaies sont considérés comme des « entités obligées » soumises aux directives anti-blanchiment de l'Union européenne et sont soumis aux mêmes règles CFT/AML.

Jusqu'au 20 juillet 2021, la Commission européenne a suggéré des règles d'application de la 6e directive anti-blanchiment en lieu et place de la précédente directive 2015/849/UE.

Les monnaies virtuelles sont décrites comme « une représentation numérique de valeur qui est acceptée par des personnes physiques ou morales comme moyen d'échange et qui peut être transférée, stockée et échangée électroniquement, mais qui n'est pas nécessairement attachée à une monnaie légalement établie et ne possède pas de statut juridique de monnaie ou d'argent ».

Comme point de départ de l'interprétation, on pourrait utiliser le fait que les législateurs de l'Union européenne considèrent le bitcoin comme l'exemple paradigmatique des monnaies virtuelles et qu'il satisfait donc à toutes les exigences de la définition légale. La définition comprend essentiellement six éléments :

Les représentations numériques de la valeur sont appelées monnaies virtuelles. Par conséquent, pour que les actifs numériques soient classés comme des monnaies virtuelles en vertu du droit de l'UE, ils doivent avoir une certaine valeur dans les transactions commerciales.

Les monnaies virtuelles ne sont pas produites ou garanties par un organisme gouvernemental ou une banque centrale. Un actif numérique est introduit pour la première fois sur le marché lorsqu'il est émis. La prise en charge de sa propre responsabilité ou de celle de tiers est connue sous le nom de garantie. Les actifs numériques ne sont pas des monnaies virtuelles s'ils sont émis ou garantis par une agence gouvernementale ou une banque centrale.

Une monnaie réelle peut être liée à une monnaie virtuelle. Une technique juridique ou économique connue sous le nom de saisie relie la valeur d'un actif numérique à une forme de monnaie reconnue.

Les monnaies virtuelles ne sont pas reconnues par la loi comme de l'argent ou des monnaies. Cela dépend de la manière dont un actif numérique est traité dans l'UE ou dans un État membre.

Les monnaies virtuelles sont acceptées comme mode de paiement par les personnes physiques et morales. La partie fondamentale de la définition juridique est la suivante : un actif numérique ne doit pas être une monnaie électronique telle que définie par la directive européenne sur la monnaie électronique, un service de paiement ou un instrument de paiement tel que défini par la directive II sur les services de paiement de l'UE, ou toute autre forme de paiement telle que définie par la directive IV sur les exigences de fonds propres de l'UE pour être considéré comme un « moyen d'échange ». Pour être accepté en tant que monnaie virtuelle, un actif numérique doit faire l'objet d'au moins une demande minimale du marché.

Les monnaies virtuelles peuvent être transférées, stockées et échangées électroniquement. Cette idée n'est satisfaite que par les actifs numériques qui peuvent être transmis électroniquement à une personne (transfert), le propriétaire ayant également la possibilité de bloquer les transferts sans son action (stockage).

La définition juridique de la législation de l'UE a été rédigée en tenant compte de la technologie blockchain et du bitcoin comme forme exemplaire. À la lumière de cela, il est étonnant que la définition ne comporte aucun composant spécifique à l'utilisation d'une certaine technologie. Le terme juridique, en revanche, est étonnamment neutre sur le plan technologique.

Selon le spécialiste de la criminalité financière Veit Buetterlin, qui s'est entretenu avec CNN, la croissance du marché du bitcoin a donné aux organisations terroristes de nouveaux moyens de collecter des fonds.

{Fin du chapitre 1}

Chapitre 2 :Cryptomonnaie et criminalité

L'article « Crypto-monnaie et crime » présente de nombreux incidents importants de cybercriminalité associés au vol (ou à l'acquisition illégale) de crypto-monnaies, ainsi que certaines des techniques ou faiblesses de sécurité qui sont souvent exploitées. Il s'agit d'un type de cybercriminalité qui est propre aux crypto-monnaies et qui a été utilisé sur des sites Web pour voler les ressources d'une victime et les utiliser pour le hachage et le minage de crypto-monnaie. Le cryptojacking peut être considéré comme une sorte de vol de ressources.

Chainalysis, une société spécialisée dans l'analyse des données de la blockchain, estime que les activités illégales telles que la cybercriminalité, le blanchiment d'argent et le financement d'organisations terroristes ne représentaient que 0,15 % de toutes les transactions de crypto-monnaie en 2021, ce qui équivaut à un total de 14 milliards de dollars.

Les portefeuilles hors ligne, les portefeuilles logiciels compatibles avec une variété de systèmes d'exploitation et de navigateurs, et les portefeuilles matériels sont les nombreuses formes de portefeuilles de crypto-monnaies qui sont maintenant disponibles. Ces portefeuilles offrent différents degrés de protection.

Il existe de tout nouveaux exploits spécifiques aux transactions blockchain qui ont pour but de produire des résultats indésirables pour les parties à l'autre bout d'une transaction. Le problème de malléabilité des transactions est l'une des failles les plus connues de Bitcoin qui ouvre la porte à la possibilité d'exploiter le Bitcoin.

En 2018, les escroqueries, les vols et la fraude ont été responsables de la perte d'environ 1,7 milliard de dollars américains de cryptomonnaies. Le montant total de ces pertes a atteint 1,2 milliard de dollars aux États-Unis au cours du premier trimestre de 2019.

Voici des exemples notables d'échanges de crypto-monnaies compromis, ce qui a entraîné la perte de crypto-monnaies :

Bitstamp a été victime d'un vol en 2015 au cours duquel des pièces numériques d'une valeur de 5 millions de dollars américains ont été volées.

Mt. Gox a été victime d'un vol d'une valeur totale de 350 millions de dollars américains en bitcoins entre 2011 et 2014.

Les utilisateurs ont été indemnisés pour la perte de 72 millions de dollars américains survenue en 2016 à la suite d'un exploit utilisant le portefeuille d'échange de Bitfinex.

Nicehash, une bourse de crypto-monnaie basée en Slovénie, a déclaré le 7 décembre que des cybercriminels avaient volé près de 70 millions de dollars à l'entreprise en prenant le contrôle de l'un de ses ordinateurs.

Après avoir subi deux piratages au cours de l'année 2017, le propriétaire de la bourse de crypto-monnaie sud-coréenne Youbit, Yapian, a déposé le bilan le 19 décembre 2017. Les clients ont toujours été autorisés à accéder à 75 % de leurs actifs malgré la perturbation.

Au cours de l'année 2018, des crypto-monnaies d'une valeur d'environ 400 millions de dollars américains ont été volées à Coincheck.

En mai 2018, des cybercriminels inconnus ont pris le contrôle des transactions Bitcoin Gold et les ont exploitées de manière inappropriée. On pense que les exchanges ont perdu 18 millions de dollars et que Bittrex a retiré Bitcoin Gold de sa plateforme lorsqu'il n'a pas payé sa part proportionnelle des pertes.

La bourse de crypto-monnaie Coinrail en Corée du Sud a été piratée en juin 2018, entraînant la perte d'environ 37 millions de dollars de crypto-monnaies.

La bourse de crypto-monnaie Bancor, dont le code source et les efforts de collecte de fonds ont déjà fait l'objet de débats, s'est fait voler 23,5 millions de dollars de bitcoins le 9 juillet 2018.

En septembre 2018, Zaif a signalé le vol d'une valeur de 60 millions de dollars américains de Bitcoin, Bitcoin Cash et Monacoin.

Binance L'année 2019 a vu le vol de crypto-monnaie d'une valeur totale de 40 millions USD.

On pense que les créateurs d'Africrypt ont fui le pays en juin 2021 avec des bitcoins évalués à environ 3,6 milliards de dollars américains.

En août 2021, PolyNetwork (DeFi) a été victime d'un braquage qui a entraîné une perte de 611 millions de dollars américains.

Une plateforme d'échange de bitcoins située au Japon En août 2021, la sécurité de Liquid a été violée, ce qui a abouti au vol de monnaie numérique d'une valeur totale de 97 millions de dollars américains.

Un vol d'un montant de 29 millions de dollars américains a eu lieu chez Cream Finance en août 2021, et un autre vol d'un montant de 130 millions de dollars a eu lieu le 28 octobre 2021.

Le 2 décembre 2021, un assaut front-end a fait perdre aux utilisateurs de la DeFi BadgerDAO un total d'environ 118 500 000 $ de bitcoin et 679 000 $ de jetons Ethereum.

L'injection d'un script malveillant dans l'interface web du réseau de diffusion de contenu Cloudflare a été rendue possible grâce au détournement de la clé API du compte.

BadgerDAO a « mis en pause » tous les contrats intelligents en raison de plaintes d'utilisateurs.

L'exchange de crypto-monnaies BitMart a eu une violation de deux de ses portefeuilles le 6 décembre 2021, ce qui a entraîné la perte d'environ 135 millions de dollars d'Ethereum et d'une estimation d'environ 46 millions de dollars d'autres crypto-monnaies.

Les utilisateurs de VulcanForge ont subi une perte d'environ 135 millions de dollars de PYR le 12 décembre 2021 à la suite de la compromission de nombreux portefeuilles. Les échanges centralisés participants ont été informés de l'attaque et se sont engagés à récupérer toute somme d'argent qui a été frauduleusement déposée après l'incident.

Le 27 janvier 2022, Qubit Finance (DeFi) a subi une perte d'environ 80 millions de dollars de Binance Coin à la suite d'un défaut dans le contrat intelligent qui a permis de retirer le montant susmentionné en échange d'un dépôt de 0 ETH. L'incident s'est produit le 27 janvier.

Deux failles de sécurité distinctes ont été découvertes sur le portefeuille Parity, entraînant l'égarement ou le vol d'un total de 666 773 ETH.

Voici des exemples de vols notables de pouvoir commis afin de miner des crypto-monnaies de preuve de travail :

En février 2021, la police malaisienne a arrêté six personnes pour leur implication dans une entreprise de minage de bitcoins responsable du vol de deux millions de dollars d'électricité.

En juillet 2021, des autorités ukrainiennes ont fait une descente dans une ferme clandestine de jeux et de cryptomonnaies, accusant ses opérateurs de voler en moyenne 259 300 dollars d'énergie par mois.

En juillet 2021, les autorités malaisiennes ont démoli 1 069 appareils de minage de bitcoins, soupçonnés de voler l'électricité du