Distributeur automatique de Bitcoins: L'avenir de l'accès à l'argent numérique dans le monde entier

Par Fouad Sabry

Les distributeurs automatiques de Bitcoin révolutionnent les transactions financières, comblant le fossé entre les monnaies numériques et les utilisateurs quotidiens. Comprendre leur rôle est essentiel pour saisir les implications plus larges des cryptomonnaies dans les économies mondiales. Cet ouvrage propose une exploration structurée et approfondie des distributeurs automatiques de Bitcoin, en les contextualisant dans le paysage politique et financier.

Distributeur automatique de Bitcoin – Présentation des distributeurs automatiques de Bitcoin, de leur fonction et de leur impact sur l’accessibilité financière.

Bitstamp – Le rôle de l’une des plateformes d’échange de cryptomonnaies les plus anciennes dans l’écosystème des distributeurs automatiques de Bitcoin.

Les cryptomonnaies en Australie – L’influence des distributeurs automatiques de Bitcoin sur les secteurs réglementaire et financier australiens.

Cryptomonnaies et criminalité – Le lien entre les distributeurs automatiques de Bitcoin et la criminalité financière, notamment la fraude et les transactions illicites.

Charlie Shrem – Un regard sur la vie d’une figure clé de l’histoire du Bitcoin et son implication dans les distributeurs automatiques de Bitcoin.

Kraken (plateforme d’échange de cryptomonnaies) – Une exploration du rôle de Kraken dans le trading de Bitcoin et la liquidité des distributeurs automatiques de Bitcoin.

Cryptomonnaies au Nigéria – L’essor rapide des distributeurs automatiques de Bitcoin et l’adoption des cryptomonnaies au Nigéria.

Réseau de lutte contre la criminalité financière – Comment les régulateurs financiers supervisent les distributeurs automatiques de Bitcoin pour prévenir les abus.

Blanchiment d’argent – ​​Examen des risques et des mesures préventives associés aux distributeurs automatiques de Bitcoin.

Cryptomonnaies – Un chapitre fondamental sur la monnaie numérique et son rôle dans les transactions aux distributeurs automatiques.

Histoire du Bitcoin – Retracer l’histoire du Bitcoin et l’émergence des distributeurs automatiques de Bitcoin dans son écosystème.

Tumbler de cryptomonnaies – L’utilisation des tumblers dans les transactions en cryptomonnaies et leur connexion aux distributeurs automatiques.

Législation sur les monnaies virtuelles aux États-Unis – Évolution du cadre juridique des distributeurs automatiques de Bitcoin aux États-Unis.

Cryptomonnaies en Europe – Comment les marchés et la réglementation européens influencent l’adoption des distributeurs automatiques de Bitcoin.

Monnaie numérique – L’économie numérique au sens large et la place des distributeurs automatiques de Bitcoin au sein de celle-ci.

Plateforme d'échange de cryptomonnaies – Comment les plateformes facilitent la liquidité et les options de retrait des distributeurs automatiques de Bitcoins.

Centre australien de rapports et d'analyse des transactions – Le rôle de l'agence dans la réglementation des distributeurs automatiques de Bitcoins en Australie.

Légalité des cryptomonnaies par pays ou territoire – Étude comparative des réglementations des distributeurs automatiques de Bitcoins dans le monde.

ShapeShift – Un aperçu de l'impact de cette plateforme sur la fluidité des transactions aux distributeurs automatiques de Bitcoins.

Économie du Bitcoin – Comment les distributeurs automatiques de Bitcoins s'intègrent au cadre économique plus large des cryptomonnaies.

Monnaie virtuelle – L'avenir des monnaies numériques et le rôle croissant des distributeurs automatiques de Bitcoins.

• Langue: Français
• Éditeur: Un Milliard De Personnes Informées [French]
• Date de sortie: 21 avr. 2025

Aperçu du livre

Chapitre 1 :Distributeur automatique de bitcoins

Un distributeur automatique de bitcoins, également connu sous le nom de guichet automatique, est un type de kiosque de transaction qui permet aux particuliers d'acheter des bitcoins et d'autres crypto-monnaies en utilisant de l'argent liquide ou une carte de débit.  En ce qui concerne les guichets automatiques Bitcoin, il y en a qui offrent une fonctionnalité bidirectionnelle, ce qui signifie qu'ils peuvent être utilisés pour acheter des bitcoins et vendre des bitcoins contre de l'argent.  Pour que les consommateurs puissent effectuer des transactions sur le distributeur automatique de bitcoins, il est souvent nécessaire qu'ils aient un compte existant chez le fournisseur.

Le 29 octobre 2013, au café Waves, au cœur du centre-ville de Vancouver, au Canada, une machine Robocoin a été mise à la disposition des clients.  Le premier distributeur automatique de billets (DAB) Bitcoin en Europe a été installé à Bratislava, en Slovaquie, le 8 décembre 2013.  Le 18 février 2014, c'est dans un bar à cigares d'Albuquerque, au Nouveau-Mexique, que la première machine aux États-Unis a été connectée à Internet. Cependant, il a été démantelé trente jours plus tard.  Coinme, une société qui travaillait au développement du premier distributeur automatique de bitcoins certifié aux États-Unis, l'a installé au Spitfire Grill de Seattle, dans l'État de Washington, quelques mois plus tard, en mai 2014.

Malgré le fait qu'il a fallu un certain temps pour qu'il mette en vigueur, le Canada a été la première juridiction à autoriser la réglementation des crypto-monnaies en 2014.  En février 2014, le ministre des Finances a fait référence à l'intention de mettre en œuvre une loi sur la prévention du blanchiment d'argent et du financement des organisations terroristes qui s'appliquerait aux monnaies virtuelles comme le bitcoin.  En juin de la même année, le gouverneur général a approuvé une modification au projet de loi C-31 qui réglementerait les entreprises qui font le commerce de cryptomonnaies en tant qu'entreprises de services monétaires (ESM). En juin 2018, le ministère des Finances a distribué une ébauche du projet de règlement.  À compter de juillet 2020, les entreprises qui font le commerce de monnaies virtuelles seront considérées comme des micro, petites et moyennes entreprises (ESM) par le Centre d'analyse des opérations et déclarations financières du Canada.

En 2018, l'Agence du revenu du Canada (ARC) a décidé de mener une enquête sur les guichets automatiques (DAB) Bitcoin afin de déterminer si les utilisateurs respectaient ou non la réglementation fiscale.  Entre les mois de décembre 2017 et février 2018, il y a eu une croissance de vingt pour cent du nombre de guichets automatiques Bitcoin au Canada.  En raison de préoccupations concernant le blanchiment d'argent, la ville de Vancouver envisageait d'interdire les machines en juin 2019.

Le site Web Coin ATM Radar rapporte qu'il y a 1 026 distributeurs automatiques de bitcoins situés dans les États membres de l'Union européenne.  L'Espagne (174), l'Autriche (133), la Pologne (114), la Roumanie (87), la Tchéquie (69), la Grèce (63) et l'Italie (60) sont les pays de l'Union qui comptent le plus grand nombre de distributeurs automatiques de billets (DAB) dédiés au Bitcoin.

Coin ATM Radar rapporte qu'en septembre 2021, il y avait plus de 24 700 guichets automatiques bitcoin aux États-Unis, ce qui représente une augmentation par rapport aux 2 342 qui étaient disponibles en janvier 2018.  Il y a des propriétaires de petits magasins qui gagneraient 300 $ par mois pour la location d'espace.

Les frais de transaction dans la majorité des distributeurs automatiques de bitcoins aux États-Unis varient de 6,5 % à 20 %.  Ce coût est calculé en pourcentage d'un taux de change beaucoup moins avantageux pour les clients que le taux du marché. Ces frais sont facturés par un certain nombre de sociétés de distributeurs automatiques de bitcoins, notamment Bitcoin Depot et Coin Cloud, qui sont les deux plus grandes sociétés de distributeurs automatiques de bitcoins.  L'utilisation des distributeurs automatiques de bitcoins entraînera désormais des frais supplémentaires de vingt pour cent à la suite de cela.  Selon les déclarations que Bitcoin Depot a faites à ses investisseurs, la société vise à déployer des distributeurs automatiques de bitcoins dans des endroits spécifiquement ciblés pour les personnes à revenu moyen et faible.  En outre, la société s'efforce de réduire sa propre exposition au bitcoin en tant qu'actif risqué pour l'entreprise.

Une pétition de faillite a été déposée par Cash Cloud, la société qui gère les guichets automatiques Coin Cloud, en février 2023.  Plus précisément, il s'agissait d'une conséquence de l'implication de l'entreprise dans Genesis Capital ainsi que du crash des crypto-monnaies qui a commencé en 2021.  Trois personnes ont été arrêtées en mars 2023 pour avoir exploité 51 distributeurs automatiques de billets bitcoin dans le nord-est de l'Ohio.  Les trois personnes ont été accusées de diverses infractions, notamment de recel de biens volés, de blanchiment d'argent et de violations de la réglementation sur les licences.

Les distributeurs automatiques de billets (DAB) Bitcoin aux États-Unis ont été liés aux prêts sur salaire par un certain nombre d'analystes et d'autorités. Cela est dû au fait que ces deux secteurs créent de la pauvreté en facturant des frais beaucoup plus élevés aux personnes qui n'ont pas accès aux services bancaires standard.

Les États-Unis d'Amérique abritent un certain nombre de distributeurs automatiques de billets (DAB) bitcoin importés d'autres pays. Par exemple, la société tchèque General Bytes a vendu des centaines de ses appareils à des opérateurs aux États-Unis.  En utilisant Coinme, les particuliers aux États-Unis sont en mesure de convertir des bitcoins en monnaie locale aux guichets automatiques bancaires (DAB) situés dans certains emplacements MoneyGram et aux machines Coinstar.

Les distributeurs automatiques de billets (DAB) sud-africains acceptent le rand (ZAR), et les transactions de plus de 10 000 ZAR (667 $) nécessitent une vérification d'identité.  La majorité de ces distributeurs automatiques de billets se trouvent dans les villes du Cap, de Durban, de Johannesburg et de Pretoria.

Pour se conformer à la réglementation anti-blanchiment d'argent et connaître votre client qui sont en vigueur dans le pays dans lequel se trouvent leurs distributeurs automatiques de bitcoins, les opérateurs de distributeurs automatiques de bitcoins sont tenus de modifier les restrictions sur les dépôts et les retraits.  Cela nécessite la possession d'une licence de transmetteur d'argent dans certains pays et juridictions.

Les opérateurs de distributeurs automatiques de bitcoins aux États-Unis sont tenus par le Bank Secrecy Act (BSA) d'établir et de maintenir un programme écrit efficace de lutte contre le blanchiment d'argent qui est raisonnablement conçu pour empêcher les distributeurs automatiques de billets d'être utilisés pour aider au blanchiment d'argent et au financement d'activités terroristes.  Les opérateurs de guichets automatiques Bitcoin sont soumis à la surveillance du Financial Crimes Enforcement Network et sont tenus de s'enregistrer en tant qu'entreprises de services monétaires.

Selon une déclaration faite par la Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni en mars 2022, tous les distributeurs automatiques de billets (DAB) qui acceptent les cryptomonnaies étaient considérés comme illégaux et devaient être fermés.  Aucun des opérateurs des guichets automatiques n'avait été en mesure de s'inscrire efficacement auprès de l'agence.  Le non-respect des exigences de connaissance du client (KYC), qui sont conçues pour surveiller et prévenir le blanchiment d'argent, et le risque important auquel les clients sont confrontés en raison d'un manque de surveillance et de protection ont été mentionnés par la Financial Conduct Authority (FCA).  Coin ATM Radar a fourni une liste de 81 guichets automatiques bancaires (DAB) à travers le pays à l'époque.

{Fin du chapitre 1}

Chapitre 2 :Bitstamp

En 2011, Bitstamp a été créé en tant qu'échange de crypto-monnaie dont le siège est au Luxembourg.  L'un des échanges de crypto-monnaie les plus anciens au monde est celui-ci.  Le dollar américain, l'euro, la livre sterling, l'Ethereum, le Litecoin, le Ripple, le Bitcoin Cash, l'Algorand, le Stellar et l'USD Coin sont quelques-unes des crypto-monnaies qui peuvent être échangées avec le bitcoin. De plus, il est possible d'échanger entre la monnaie fiduciaire et d'autres crypto-monnaies.  Les opérations de la société sont gérées depuis son siège social à Luxembourg-Ville, et elle dispose également d'un bureau satellite à Ljubljana.

Une alternative européenne à la plus grande bourse de bitcoins de l'époque, Mt. Gox, a été à l'origine de la création de cette organisation.  Bien que la société exerce ses activités en dollars américains, ce n'est que par le biais de l'espace unique de paiement en euros de l'Union européenne qu'elle est en mesure d'accepter des dépôts de monnaie fiduciaire sans frais. Il s'agit d'un système qui permet de transférer de l'argent entre des comptes bancaires en Europe.

Au mois d'août 2011, Nejc Kodrič, un membre bien connu de la communauté bitcoin, a collaboré avec Damijan Merlak pour établir l'entreprise dans son pays d'origine, la Slovénie. Par la suite, la société a transféré son enregistrement au Royaume-Uni en avril 2013, puis au Luxembourg en 2016.  Afin de remédier au manque de services financiers et juridiques adéquats en Slovénie, Bitstamp a décidé d'externaliser certaines opérations au Royaume-Uni.

À la suite de sa constitution au Royaume-Uni, celle-ci a demandé des éclaircissements à la Financial Conduct Authority du Royaume-Uni. Cependant, l'autorité a informé la société que le bitcoin n'était pas considéré comme une monnaie et que l'échange n'était donc pas soumis à la réglementation.  Bitstamp affirme qu'elle se gouverne plutôt elle-même en adhérant à un ensemble de meilleures pratiques afin d'authentifier les consommateurs et de prévenir le blanchiment d'argent.  En septembre 2013, la société a commencé à exiger que les titulaires de compte fournissent des copies de leur passeport et des registres officiels de leur adresse domiciliaire afin d'authentifier leur identification.

En avril 2016, le gouvernement luxembourgeois a offert à Bitstamp une licence qui lui permettrait d'être entièrement réglementée dans l'Union européenne en tant qu'établissement de paiement. Cela permettrait à l'entreprise d'exercer ses activités dans les 28 États membres de l'UE.

Le trading d'Ether a été ajouté à la plateforme de Bitstamp en août 2017, lorsque la société a ouvert ses portes.

Au cours du mois d'octobre 2018, une société d'investissement belge a finalisé l'acquisition de Bitstamp par le biais d'une transaction en espèces uniquement.

Pour une valeur qui n'a pas été divulguée, Ripple a acheté une action Bitstamp au mois de mai 2023.

La crypto-monnaie Ethereum a été bannie de la plateforme de Bitstamp aux États-Unis en septembre 2023.

Bitstamp a été acheté par Robinhood pour un total de 200 millions de dollars en juin 2024.  La finalisation de l'accord n'est pas attendue avant le début de l'année 2025.

En réponse à une attaque par déni de service généralisée survenue en février 2014, l'entreprise a décidé d'interrompre temporairement les retraits pendant plusieurs jours.  Selon Bitcoin Magazine, les individus responsables de l'attaque ont demandé une rançon de soixante-quinze bitcoins à Kodrič. Cependant, Kodrič a décliné la demande car l'entreprise a une politique qui lui interdit de parler avec des « terroristes ».

Bitstamp a été contraint d'interrompre ses activités en janvier 2015 à la suite d'une cyberattaque qui a entraîné le vol de moins de 19 000 bitcoins. Un peu plus d'une semaine plus tard, le site était à nouveau disponible.

Le bureau du procureur général de New York a demandé à quatorze plateformes d'échange de monnaie virtuelle de participer à une enquête, qui a abouti à la production d'un rapport de 42 pages intitulé « Virtual Markets Integrity Initiative Report » en septembre 2018.  L'objectif de l'étude était d'établir un niveau de transparence plus élevé en ce qui concerne les processus commerciaux, les mesures anti-piratage et les mesures de sécurité.  En plus des dix plateformes qui ont répondu, Bitstamp est l'une des sept plateformes qui ont confirmé avoir demandé l'autorisation d'exploiter une entreprise de monnaie virtuelle dans l'État de New York, soit directement, soit par l'intermédiaire d'une filiale. Il est important de noter que Bitstamp est l'une des sept plateformes qui ont confirmé qu'elles l'avaient fait.  L'étude se poursuit en affirmant qu'une telle acceptation signifie un engagement à défendre énergiquement les fonds qui ont été déposés, à prévenir les activités illégales et le blanchiment d'argent, et à répondre à d'autres dangers.  Bitstamp était l'un des deux échanges qui ont maintenu que les réseaux privés virtuels (VPN) n'étaient pas en mesure d'accéder à leur plate-forme.  Bitstamp a affirmé qu'il effectuerait également des audits de ses avoirs en monnaie virtuelle, en plus de donner des politiques de frais.

{Fin du chapitre 2}

Chapitre 3 :Crypto-monnaie en Australie

En Australie, le terme « crypto-monnaie » fait référence à l'utilisation de monnaies numériques comme le Bitcoin, l'Ethereum et une variété d'autres crypto-monnaies alternatives, ainsi qu'à la réglementation de ces monnaies à l'intérieur du pays de l'Australie.  En ce qui concerne l'acceptation et la réglementation des crypto-monnaies, l'Australie a été considérée comme un pays assez avancé sur le plan technologique.

À partir du début des années 2010, alors que le bitcoin commençait tout juste à gagner en popularité, l'histoire de la crypto-monnaie en Australie remonte à cette époque.  Une augmentation constante du nombre de personnes en Australie qui investissent et utilisent les crypto-monnaies a été observée au cours de plusieurs années.  Les échanges et les entreprises locales de bitcoins ont émergé en tandem avec cette croissance, qui s'est accompagnée d'une nouvelle expansion.

Il y a eu une augmentation substantielle de l'acceptation des crypto-monnaies en Australie, à la fois parmi les entrepreneurs et les particuliers.  Le nombre d'entreprises qui acceptent les crypto-monnaies et le nombre de guichets automatiques capables de traiter les transactions en crypto-monnaie ont connu une croissance substantielle dans le pays.  Comme point d'intérêt supplémentaire, les plateformes d'investissement et les régimes de retraite ont commencé à intégrer la crypto-monnaie dans leurs offres.  Une proportion importante d'investisseurs australiens participent activement à l'industrie du bitcoin.  D'ici 2023, quinze pour cent des investisseurs en Australie détiennent des crypto-monnaies, avec un taux d'adoption plus élevé de trente-et-un pour cent chez les jeunes investisseurs âgés de dix-huit à vingt-quatre ans.

Bien que le bitcoin continue d'être la crypto-monnaie la plus utilisée en Australie, d'autres crypto-monnaies clés telles que Ethereum, Ripple (XRP) et Litecoin deviennent également de plus en plus populaires.  Dans le même temps, le marché australien a été témoin de la prolifération de projets locaux de blockchain et de projets de crypto-monnaie.

Par rapport à d'autres pays industrialisés, l'Australie a le plus grand taux d'utilisation du bitcoin (23 %), ce qui la place au huitième rang mondial.  Selon les données fournies par Statista, ce chiffre est supérieur aux taux d'adoption attendus aux États-Unis (16 %) et au Royaume-Uni (12 %).

Le gouvernement australien, principalement par l'intermédiaire de l'Australian Securities and Investments Commission (ASIC) et de l'Australian Taxation Office (ATO), a établi un cadre réglementaire qui traite les crypto-monnaies comme des biens à des fins fiscales. De plus, le cadre impose des obligations de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et le financement du terrorisme (CTF) aux échanges de crypto-monnaies.

{Fin du chapitre 3}

Chapitre 4 :Cryptomonnaie et criminalité

L'article « Crypto-monnaie et crime » présente de nombreux incidents importants de cybercriminalité associés au vol (ou à l'acquisition illégale) de crypto-monnaies, ainsi que certaines des techniques ou faiblesses de sécurité qui sont souvent exploitées. Il s'agit d'un type de cybercriminalité qui est propre aux crypto-monnaies et qui a été utilisé sur des sites Web pour voler les ressources d'une victime et les utiliser pour le hachage et le minage de crypto-monnaie. Le cryptojacking peut être considéré comme une sorte de vol de ressources.

Chainalysis, une société spécialisée dans l'analyse des données de la blockchain, estime que les activités illégales telles que la cybercriminalité, le blanchiment d'argent et le financement d'organisations terroristes ne représentaient que 0,15 % de toutes les transactions de crypto-monnaie en 2021, ce qui équivaut à un total de 14 milliards de dollars.

Les portefeuilles hors ligne, les portefeuilles logiciels compatibles avec une variété de systèmes d'exploitation et de navigateurs, et les portefeuilles matériels sont les nombreuses formes de portefeuilles de crypto-monnaies qui sont maintenant disponibles. Ces portefeuilles offrent différents degrés de protection.

Il existe de tout nouveaux exploits spécifiques aux transactions blockchain qui ont pour but de produire des résultats indésirables pour les parties à l'autre bout d'une transaction. Le problème de malléabilité des transactions est l'une des failles les plus connues de Bitcoin qui ouvre la porte à la possibilité d'exploiter le Bitcoin.

En 2018, les escroqueries, les vols et la fraude ont été responsables de la perte d'environ 1,7 milliard de dollars américains de cryptomonnaies. Le montant total de ces pertes a atteint 1,2 milliard de dollars aux États-Unis au cours du premier trimestre de