L’assurance-vie a tout pour plaire: elle permet d’investir avec ou sans risque, dans un cadre fiscal favorable, tout en bénéficiant d’avantages successoraux le jour venu. Mais les 18,7 millions d’épargnants détenant un contrat ne profitent pas à plein de ses atouts. Ils plébiscitent le fonds en euros, garanti, sur lequel ils placent 75 % de leurs encours. Or l’assurance-vie est une enveloppe de long terme, nécessitant un horizon d’investissement d’au moins huit ans pour pouvoir bénéficier totalement de ses avantages fiscaux. Sur cette durée, il est possible de diversifier une partie de ses avoirs dans des placements plus risqués sur les marchés financiers, pour viser une performance supérieure à celle du fonds en euros (2 % en 2022).
C’est précisément la mission des unités de
