PRÉPARER SA RETRAITE SANS SACRIFIER LE PRÉSENT
Dans le contexte d’inflation actuel, la plus haute depuis trois décennies, votre pouvoir d’achat est rogné à court terme; ainsi que votre capital patiemment constitué dans la durée, versement après, le recours aux cabinets d’expertise privés peut vous permettre d’identifier et de mettre en œuvre des pistes d’optimisation ou de corriger des erreurs, surtout si vous avez cotisé dans différents régimes. En complément, l’accumulation d’une épargne régulière est d’autant plus aisée qu’elle est commencée tôt. Dès la trentaine, voire dès vos débuts dans la vie active, vous pouvez faire le choix d’investir quelques dizaines d’euros par mois pour bénéficier pleinement de l’effet boule de neige des intérêts composés : au bout d’un certain temps, les intérêts réinvestis génèrent eux-mêmes de nouveaux intérêts, davantage que les sommes versées. Pour en maximiser l’effet, mieux vaut choisir des outils adaptés et peu chargés en frais. Épinglée en juillet 2021 pour son opacité et sa cherté dans un rapport du Comité consultatif du secteur financier (CCSF), la tarification des PER fait désormais l’objet d’une transparence accrue, chaque producteur de PER étant tenu, depuis le 1 juin, de publier sur son site Internet un tableau standard récapitulatif des frais, pour en améliorer la comparabilité. Parallèlement, l’épargne peut être allouée à des thématiques porteuses de croissance, donc de création de valeur, à long terme. Puis, lorsque l’âge de départ approche et que vos enfants à charge – et leurs parts fiscales – quittent votre foyer, la maîtrise de la fiscalité devient une priorité. L’offre disponible regorge de solutions, de l’assurance-vie au PER en passant par l’investissement immobilier en nue-propriété.
